يمنح قانون المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة ، الذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في 4 ديسمبر 2003 ، كل أمريكي الحق في تقرير ائتماني مجاني كل عام من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Equifax و Experian و TransUnion.
ما لا يفعله القانون هو منح كل أمريكي القدرة على قراءة تقرير الائتمان الخاص به. لا توجد كلمة واحدة في القانون تقول إن مكاتب الائتمان يجب أن تكتبها بلغة واضحة وسهلة الفهم. اذهب إلى http://www.ftc.gov وانقر على المستهلكين ثم ائتمان واقرأه بنفسك. نأمل أن تظل مستيقظًا.
بينما تتبع جميع تقارير الائتمان تنسيقًا أساسيًا ، فإن بعضها يختلف لذا فإن ما توشك على قراءته لا ينطبق على جميع المجالات. إذا لم تحصل عليه مباشرة من أحد المكاتب المذكورة أعلاه ، فإن أفضل رهان على الترجمة هو المصدر الذي يوفر نسختك.
هنا هو الهيكل العظمي المكون من أربعة أجزاء الذي تستخدمه معظم المكاتب. الجزء الأول هو معلومات التعريف الخاصة بك. قد تكون هذه معلومات مثل اسمك ورقم الضمان الاجتماعي والعناوين السابقة والعنوان الحالي وتاريخ الميلاد ورقم رخصة القيادة ورقم الهاتف واسم الزوج وصاحب العمل ومدة العمل. كما هو الحال مع جميع الأقسام ، انتبه جيدًا لأن الفرص جيدة جدًا ، وبعضها خاطئ.
إنه خطأ لأن هذه المعلومات تأتي إلى المكتب من عدد لا يحصى من المصادر ولا يستغرق المكتب وقتًا لتحديثها أو تصحيحها. هذا يتركك كعامل تصحيح خاص بك.
الجزء الثاني هو تاريخك الائتماني. عادة ما يكون هذا هو الجزء الأطول من تقريرك لأنه من المحتمل أن يكون لديك حسابات متجر متعدد الأقسام وبطاقات ائتمان متعددة وقروض مصرفية متعددة وقروض مؤسسات مالية أخرى ورهون عقارية وقروض سيارات وخطوط ائتمان وقروض ملكية منزلية ومعاملات أخرى تتضمن ائتمانًا.
في بعض الأحيان سترى المكتب يسمي هذه الحسابات بالخطوط التجارية. لا توجد مشكلة كبيرة لأنها لا تزال حساباتك.
تبدأ هذه الحسابات عادةً عند فتح الحساب ، ثم تخبر بنوع أو نوع الائتمان (قسط ، قرض سيارة ، قرض شخصي ، إلخ) وما إذا كان باسمك أو أن شخصًا آخر على حسابك معك. المبلغ الإجمالي للقرض بحد ائتماني مرتفع أو إذا كان بطاقة ائتمان ، يتبعه أعلى رصيد لديك. الشيء التالي الذي يظهره هو المبلغ الذي لا تزال مدينًا به وما إذا كانت المدفوعات ثابتة أو مبالغ شهرية دنيا. حالتك ، مفتوحة / غير نشطة / مغلقة / مدفوعة ، اتبع مدفوعاتك ثم يأتي العنصر الذي يريد الجميع معرفته ، ومدى نجاحك في الدفع على الحساب.
هذا هو المكان الذي تظهر فيه المكاتب إذا تأخرت ، وإذا تأخرت ، فكم تأخرت وكم مرة تأخرت. إذا لم تتأخر ، فسوف تظهر أنك تدفع في الوقت المحدد.
الجزء الثالث يسمى الاستفسارات العامة أو السجلات العامة. هذا هو المكان الذي يتم فيه سرد الامتيازات الضريبية والأحكام وحبس الرهن وحالات الإفلاس. تريد أن يكون هذا الجزء فارغًا وأنا أعني فارغًا. إذا رأيت أي شيء هنا ، فحاول التصحيح فورًا إن لم يكن عاجلاً.
الجزء الرابع هو قسم الاستفسارات. وهي مقسمة إلى قسمين. الجزء الأول هو الاستفسارات التي تبدأها من خلال ملء طلب ائتمان. يشار إلى هذا القسم عمومًا باسم قسم الاستفسار الصعب لأنك البادئ في الاستفسارات.
الجزء الثاني يسمى قسم الاستعلام الناعم. ستجد هنا أسماء الشركات التي أرسلت لك عروض ائتمان أو دائنين حاليين يراقبون حسابك.
في بعض الأحيان يوجد قسم خامس يسمى الملاحظات. اقرأها لأنك لا تعرف أبدًا من أبلغ عنك.
يضع كل مكتب تقارير ائتمانية شرحًا للمصطلحات عادةً على الجانب الخلفي من صفحات التقرير. في ذلك ، يشرحون معنى الأرقام والحروف التي تراها بجوار حساباتك. لذا ، إذا رأيت شيئًا مثل I9 ، فلا تقلق لأنه يجب تحديده في شرح المصطلحات.
بالطبع ، يمكن أن تكون I9 سلبية ، لذا قد تضطر إلى القلق. في كلتا الحالتين ، أنت الآن مسلح بالكامل تقريبًا للتعامل مع تقرير الائتمان المجاني هذا ، حيث قال القانون إنه يتعين على المكاتب إعطائك.
حظًا سعيدًا وقد يكون كل رصيدك A +.
ZZZZZZ