القسط السنوي هو عقد مع شركة تأمين لتسديد مدفوعات دورية لدخل التقاعد وأحيانًا لأغراض أخرى.
هناك نوعان من المعاشات.
المعاشات الثابتة
راتب سنوي ثابت يكسب معدل فائدة مضمون على مدى فترة زمنية محددة. عند انتهاء هذه الفترة الزمنية ، يتم تعيين سعر فائدة جديد للفترة التالية من الوقت. من المهم ملاحظة أن المعاش السنوي الثابت لا تدعمه المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC).
المعاشات المتغيرة
تقدم المعاشات المتغيرة مجموعة أكبر بكثير من خيارات تمويل الاستثمار من المعاشات الثابتة. لأن أدائها يعتمد على خيارات الاستثمار لا يتم ضمان رأس المال والعائد الخاص بك. تقدم بعض المعاشات المتغيرة بديلاً للحسابات الثابتة يضمن رأس المال والفائدة كثيرًا مثل المعاشات الثابتة. يمكنك بعد ذلك تقسيم أموالك بين الخيارات منخفضة المخاطر وكذلك الخيارات عالية المخاطر مثل الأسهم.
شراء المعاشات
هناك طريقتان لشراء المعاشات. يمكنك إما دفع قسط التأمين باستخدام مبلغ مقطوع واحد أو يمكنك تقديم مساهمات مستمرة لما يسمى بمعاش السداد المرن. مع دفع سنوي مرن يمكنك المساهمة بالمال إلى حد كبير في أي وقت تريده. فائدة أخرى للمعاشات المتغيرة هي أنها تسمح لك بتحويل الأموال من حساب إلى آخر دون الحاجة إلى دفع ضرائب على أي أرباح تجنيها نتيجة للتحويل. عيب المعاشات المتغيرة هو أنك ستدفع على الأرجح رسومًا أعلى مما ستدفعه مع راتب سنوي ثابت.
إذا كنت ترغب في ادخار المال للتقاعد ، فقد يكون المعاش السنوي المؤجل للضريبة الثابتة هو الخيار الأفضل لك. مع المعاش السنوي المؤجل للضريبة ، لا تدفع ضرائب حتى تقوم بسحب أو تبدأ في تلقي الدخل السنوي. هذا يمكن أن يسمح لك بتجميع قدر أكبر من المال على مدى فترة زمنية طويلة. يجب أن تفكر مليًا قبل وضع الأموال في المعاش السنوي المؤجل من الضرائب. إذا كانت الأموال مطلوبة قبل سن 59 وقمت بسحب الأموال ، فقد تفرض مصلحة الضرائب عقوبات شديدة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تفرض شركة التأمين أيضًا عقوبات الانسحاب الخاصة بها والتي غالبًا ما تتسبب في رسوم التنازل.
يمكنك أيضًا شراء ما يسمى بمعاش فوري. عندما تشتري راتبًا سنويًا فوريًا ، فإنك تقوم بدفع دفعة لمرة واحدة وتبدأ التوزيعات عادةً في غضون 30 يومًا. المعاشات الفورية يمكن أن تكون ثابتة أو متغيرة. نظرًا لأن المعاش السنوي الفوري يمكن أن يوفر مدفوعات دخل ثابتة مضمونة لفترة زمنية محددة ، يعد هذا خيارًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى وسيلة مالية يمكنها توفير دخل مضمون مدى الحياة.
قبل شراء راتب سنوي ، من المهم التحدث مع مستشار مالي محترف حتى يكون لديك فهم للعواقب الضريبية المختلفة للمعاش السنوي بالإضافة إلى المصاريف التي قد ترتبط بالعقد.
ZZZZZZ